Nicht nur die SCHUFA: Alle Auskunfteien auf einmal anfragen

Warum die SCHUFA nur ein Teil des Bildes ist

Wenn du an Auskunfteien denkst, fällt dir vermutlich zuerst die SCHUFA ein. Das ist verständlich: Die SCHUFA ist die bekannteste Wirtschaftsauskunftei in Deutschland und ihr Score entscheidet über Kreditvergabe, Mietverträge und vieles mehr. Was viele Verbraucher jedoch nicht wissen: Neben der SCHUFA existieren in Deutschland mehrere weitere Auskunfteien, die eigene Datensätze über dich führen. Diese können Informationen enthalten, die in deiner SCHUFA-Akte gar nicht auftauchen — und umgekehrt. Wer nur bei der SCHUFA anfragt, sieht also nur einen Ausschnitt seines tatsächlichen Datenprofils.

Die wichtigsten Auskunfteien in Deutschland

SCHUFA Holding AG ist mit Abstand die bekannteste und größte Auskunftei. Sie speichert Daten zu Bankkonten, Kreditkarten, Krediten, Mobilfunkverträgen, Zahlungsausfällen und Negativmerkmalen. Ihr Score ist der Standardreferenzpunkt für Banken, Vermieter und Händler.

CRIF GmbH (ehemals Bürgel Wirtschaftsinformationen) ist eine der größten Auskunfteien Europas. In Deutschland speichert CRIF unter anderem Inkasso-Forderungen, Mahnbescheide und eidesstattliche Versicherungen. Viele Online-Händler und Versandunternehmen fragen primär bei CRIF ab, nicht bei der SCHUFA.

Creditreform Boniversum gehört zur Creditreform-Gruppe und ist speziell auf Verbraucherbonitäten spezialisiert. Boniversum nutzt eigene Scoring-Modelle und bezieht Daten aus öffentlichen Quellen, Inkasso-Verfahren und Vertragspartnern. Telekommunikationsanbieter und Versicherungen zählen zu ihren Hauptabnehmern.

infoscore Consumer Data GmbH (Teil der Experian-Gruppe) speichert Informationen zu Mahnverfahren, Insolvenzverfahren und negativen Zahlungsereignissen. Sie ist besonders im Bereich Energieversorger, Telekommunikation und E-Commerce aktiv. Die Selbstauskunft kann über den Datenschutzbeauftragten der Experian Deutschland GmbH angefordert werden.

Warum verschiedene Auskunfteien verschiedene Daten haben

Auskunfteien sind privatwirtschaftliche Unternehmen. Kein Gläubiger ist gesetzlich verpflichtet, Daten an eine bestimmte Auskunftei zu melden. In der Praxis haben verschiedene Branchen unterschiedliche Präferenzen: Während Banken und Sparkassen überwiegend mit der SCHUFA arbeiten, nutzen viele Online-Händler, Inkassobüros und Telekommunikationsunternehmen CRIF oder Boniversum. Das bedeutet: Ein Negativmerkmal aus einem Inkasso-Verfahren, das dein Online-Händler an CRIF gemeldet hat, erscheint möglicherweise nie in deiner SCHUFA-Akte — schadet dir aber trotzdem, wenn ein anderer Vertragspartner genau dort nachfragt.

So beantragst du die Datenkopie — bei der SCHUFA und den anderen

Nach Art. 15 DSGVO hast du das Recht, von jeder Stelle, die personenbezogene Daten über dich verarbeitet, eine kostenlose Datenkopie zu verlangen. Dieses Recht gilt ausdrücklich ohne Mengenbegrenzung — es gibt keine gesetzliche Beschränkung auf einen bestimmten Turnus, solange die Anfragen in angemessenen Abständen erfolgen.

Den Antrag stellst du schriftlich — per Brief oder E-Mail. Das kostenlose Antragsformular von selbstauskunft-24.de richtet sich inhaltlich nach Art. 15 DSGVO und lässt sich als Vorlage auch für andere Auskunfteien nutzen: einfach das Adressfeld anpassen und abschicken. Für die SCHUFA übernehmen wir die Übermittlung direkt per Fax — bei den anderen Auskunfteien schickst du das ausgefüllte PDF selbst ab:

CRIF erreichst du per E-Mail an [email protected] oder per Post an die CRIF GmbH, Friesenweg 4, 22763 Hamburg. Creditreform Boniversum akzeptiert Anträge an die Boniversum GmbH, Hammfelddamm 13, 41460 Neuss. Bei infoscore/Experian wendest du dich per E-Mail an [email protected] oder per Post an die infoscore Consumer Data GmbH, Rheinstraße 99, 76532 Baden-Baden. In seltenen Fällen kann die jeweilige Auskunftei zur Identitätsprüfung eine Kopie des Personalausweises nachfordern — das ist aber nicht die Regel.

Was du mit den Datenkopien machst

Sobald du die Auskunftsschreiben erhalten hast, prüfe jeden gespeicherten Eintrag sorgfältig. Achte besonders auf: veraltete Einträge, die bereits hätten gelöscht werden müssen; fehlerhafte Angaben zu Forderungshöhen oder Zahlungsdaten; Einträge von Unternehmen, mit denen du nie in Geschäftsbeziehung gestanden hast. Fehler kannst du nach Art. 16 DSGVO (Berichtigung) oder Art. 17 DSGVO (Löschung) anfechten. Solltest du Unterstützung benötigen, kannst du dich auch an die Bundesdatenschutzbeauftragte wenden. In diesem Fall wendest du dich mit einem Widerspruch direkt an die jeweilige Auskunftei und legst Belege vor, die deine Einwände stützen.

Den Überblick behalten

Regelmäßige Selbstauskünfte bei allen relevanten Auskunfteien sind kein Luxus, sondern eine sinnvolle Schutzmaßnahme. Nur so erkennst du frühzeitig, wenn ein Unternehmen fehlerhaft über dich berichtet hat — bevor ein Kredit abgelehnt, ein Mietvertrag verweigert oder eine Online-Bestellung blockiert wird.

Weiterführende Artikel

DSGVO Art. 15: Dein Recht auf eine kostenlose Datenkopie — Wie das Auskunftsrecht funktioniert und was du beantragen kannst.

Negativer SCHUFA-Eintrag: Fristen, Rechte und Löschung — Wann Negativmerkmale automatisch verschwinden und wie du fehlerhafte Einträge anfichst.

SCHUFA-Eintrag löschen: So korrigierst du deine Bonität — Schritt-für-Schritt-Anleitung inkl. Musterbrief.

Externe Quellen zum Weiterlesen

SCHUFA: Datenkopie anfordern — Offizielle Seite zur kostenlosen SCHUFA-Datenkopie.

Verbraucherzentrale: Auskunfteien im Überblick — Welche Auskunfteien es gibt und welche Daten sie über dich speichern.

AdvoAdvice: Löschfristen aller Auskunfteien — Rechtsanwalt Dr. Rohrmoser vergleicht die Speicherfristen von SCHUFA, Creditreform & Co.

BfDI: Auskunftsrecht — Dein gesetzliches Recht auf Auskunft bei allen Auskunfteien.

§ 31 BDSG — Scoring — Gesetzliche Rahmenbedingungen für Bonitätsauskünfte.